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中國人民銀行網上支付跨行清算系統建成運行

文章來源:人民銀行網站

日期:2010年10月15日

 2010年10月15日,中國人民銀行舉行網上支付跨行清算系統建成運行新聞發布會。中國人民銀行支付結算司司長歐陽衛民介紹網上支付跨行清算系統有關情況并回答了記者提問,中國人民銀行清算總中心負責同志和商業銀行有關業務部門代表發言。首批接入網上支付跨行清算系統的29家銀行機構的有關負責人出席了新聞發布會

 歐陽衛民表示,中國人民銀行網上支付跨行清算系統是繼大額實時支付系統、小額批量支付系統、全國支票影像系統、境內外幣支付系統、電子商業匯票系統之后,中國人民銀行組織建設運行的又一重要跨行支付清算系統,是我國金融信息化、電子化進程中的又一個重要里程碑。該系統的建成運行有利于中央銀行更好地履行職能,進一步提高網上支付等新興電子支付業務跨行清算的處理效率,支持并促進電子商務的快速發展

 歐陽衛民說,近年來,中國人民銀行認真學習貫徹“三個代表”重要思想和科學發展觀,切實改進金融服務,會同商業銀行和其他各有關方面,大力推進金融基礎設施建設,取得了明顯成效。各類跨行支付清算系統的相繼建成投產,構建了各類金融機構和金融市場間的資金高速公路,對建立我國安全、高效的金融運行體系起到了有效的支持推動作用,極大便利了企業生產經營活動和人民群眾的日常生活。隨著各類支付系統的不斷建成運行,我國的非現金支付業務量迅速增長。2009年,各類支付系統共處理支付業務113億筆,金額1208萬億元,是當年GDP的36倍。流通中現金與GDP的比值則從2001年的14.8%持續下降到2009年的11.4%,現金支付量僅占整個社會支付金額的0.3%

 歐陽衛民指出,網上銀行目前已成為商業銀行經營轉型和拓展市場的重要渠道,在其業務發展戰略中占有舉足輕重的位置。網上支付服務是網上銀行業務的重要支撐,也是電子商務發展的基礎。在網上支付跨行清算系統運行之前,由于缺乏適應網上支付業務特點的跨行清算平臺,網上支付的優勢在跨行處理時不能充分體現,無法有效滿足客戶的實際需求。這一狀況既限制了商業銀行改進網上銀行服務的空間,也不利于電子商務的快速發展。為解決這一問題,中國人民銀行組織建設了網上支付跨行清算系統,為銀行業金融機構提供跨行清算和業務創新的公共平臺,助推其改進網上銀行的服務質量,緩解營業網點的柜臺服務壓力,更好地滿足廣大客戶的支付需求,支持并促進電子商務的快速發展

 歐陽衛民介紹說,網上支付跨行清算系統的主要功能包括四個方面:一是支持銀行業金融機構網上支付業務的發展與創新,為銀行業金融機構提供安全、高效的公共支付清算平臺。系統處理的業務包括跨行支付業務、跨行賬戶信息查詢業務以及在線簽約業務等,業務處理采取實時傳輸及回應機制。以該系統為依托,客戶通過商業銀行的網上銀行可以足不出戶辦理多項跨行業務,并可及時了解業務的最終處理結果。二是為經中國人民銀行批準許可的非金融支付服務機構提供接入渠道,支持其通過靈活多樣的方式為社會公眾提供支付服務,促進電子商務的發展以及支付服務市場的繁榮。三是為適應網上支付可以在任何時間、任何地點、任何方式辦理的業務特征。網上支付跨行清算系統實行7×24小時連續運行,為社會公眾提供全時、高效的支付清算服務,也為商業銀行拓展各類中間業務創造便利條件。四是具備完善的風險管理措施。網上支付跨行清算系統采取凈借記限額管理機制控制參與機構的信用風險,即在系統中預先設定某一參與者允許的最大應付凈額,對于可能導致軋差凈額超過該應付凈額的支付業務,系統將拒絕處理。通過強化網絡和數據安全、加強運行維護、建立災難備份系統等措施,防范系統運行風險。通過制定業務處理及運行管理等制度辦法,規范業務處理流程,明確各參與主體的權利和義務,加強對系統的監督管理,為系統的正常運行奠定法律基礎

 歐陽衛民強調,網上支付跨行清算系統的建成運行,對廣大企事業單位和消費者主要帶來三個方面的好處:一是提高跨行支付效率,客戶可以方便、及時地辦理跨行轉賬、信用卡跨行還款等業務;二是便利財富管理,通過與銀行簽訂協議后,客戶依托一家銀行的網上銀行,即可查詢在其他銀行的賬戶信息,實現“一站式”財富管理;三是拓展電子商務的業務范圍,客戶可依托一個銀行賬戶方便地辦理公用事業繳費、網絡購物等業務,便利其日常生產生活,客觀上也可支持并促進我國電子商務的快速發展

 據悉,為防范業務風險,中國人民銀行對網上支付跨行清算系統處理支付業務的金額上限暫定為5萬元。對于超過金額5萬元的支付業務,可以通過大額支付系統等其他渠道辦理。

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